我身邊有許多朋友對簽帳金融卡還是非常的陌生,許多人聽到簽帳金融卡,問我說辦這張卡是不是要有工作證明?答案是「當然不用」!
簽帳金融卡(以下簡稱簽帳卡,Debit Card)跟信用卡(Credit Card)和提款卡(ATM Card)是不太一樣的,但是他們三者之間存在著一個非常微妙的關係,讓我來跟大家解釋他們之間的差別吧!
什麼是簽帳卡?
簽帳卡是提款卡結合信用卡簽帳功能的卡片。有了簽帳卡,你可以拿它去提款、轉帳、存錢,逛街shopping的時候可以拿它來刷卡付款。
但是跟信用卡不一樣的地方是,簽帳卡是直接從你的存款帳戶去扣錢,等於是你刷卡時,帳戶裡要有足夠的錢才可以刷卡。這樣不僅能夠掌握自己的預算,也不會年紀輕輕就成為卡奴喔!
► 卡片功能簡易對照表
簽帳卡 | 提款卡 | 信用卡 | |
存款 | V | V | |
提款 | V | V | V(預借現金) |
轉帳 | V | V | V |
繳費 | V | V | V |
刷卡購物 | V | V |
刷卡時,是否有限定最高可以刷多少錢?
有的。刷卡交易時,每家銀行所給予的最高刷卡金額門檻都不太一樣。門檻是指說銀行會限定每筆刷卡交易最高可以刷到多少錢,就算你的帳戶有足夠的錢可以扣款,只要交易金額高於銀行限定的金額門檻,銀行都不會允許交易。
但是,你可以打電話去跟銀行申請提高刷卡額度。一般來說,跟銀行申請調高門檻都是暫時調高,過了約定時間後就回變回原本的門檻。少數的銀行會讓你永久調高額度,詳情要向各家銀行去做洽詢。
辦簽帳卡有門檻嗎?
答案是「沒有的」!任何人都可以去申辦簽帳卡。申辦簽帳卡說穿了就是去開立一個存款帳戶;如果你本身有那家銀行的存款帳戶,可以跟銀行申請卡片升級成簽帳金融卡。(等於是把原本的那張提款卡作廢,銀行再另外發給你一張簽帳金融卡)
刷簽帳卡也可以享有現金或紅利回饋!!
銀行為了要吸引更多人使用自家的卡片,所以想盡了辦法去回饋刷卡的客戶,其中最常見的兩種就是紅利以及現金回饋。通常是在當月帳單結出時,回饋紅利或是現金到你的帳戶中。
然而,並不是每一家銀行都有給予簽帳金融卡刷卡回饋,且回饋的內容依各家銀行規定而有所不同。
我個人是比較偏好現金回饋,畢竟紅利能換得禮品有限,且對我來說並不實用。因此在這篇PO文中,我將以現金回饋為主,幫大家整理出有提供現金回饋的銀行。(現金回饋資訊請參考此表格)
台灣哪些銀行有發行簽帳卡呢?
在此幫大家整理出有發行簽帳卡的銀行,另外列出各卡別的現金回饋比例及海外提款手續費。
發卡銀行 | 卡別 | 名稱 | 現金回饋 | 海外提款手續費 | 備註 |
---|---|---|---|---|---|
中國信託 | VISA | 簽帳金融卡 悠遊Debit卡 | 0.3% | 1.5% + 70 | 詳細資訊 |
中國信託 | MasterCard | 簽帳金融卡 悠遊Debit卡 | *0.3% | 1.5% + 70 | *國外消費回饋加碼,滿一萬0.7%,三萬0.8%。 詳細資訊 |
台中銀行 | VISA | 金融VISA卡 | *0.6% | 1.5% + 100 | *單筆消費須滿666元才享有回饋。 詳細資訊 |
台北富邦 | VISA | 一般Debit卡 | 無 | 1.55% + 100 | 詳細資訊 |
台北富邦 | MasterCard | 悠遊Debit卡 | 無 | 1.55% + 100 | 詳細資訊 |
台新銀行 | VISA | VISA金融卡 元氣VISA金融卡 私人財管卡 尊爵卡 富裕卡 勞動保健卡 蝴蝶悠遊Debit卡 | 0.5% | 1.5% + 70 | 詳細資訊 |
台灣企銀 | VISA | 簽帳金融卡 | 0.5% | *1.55% + 75 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
台灣企銀 | MasterCard | 簽帳金融卡 | 0.5% | *1% + 75 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
新光銀行 | VISA | VISA金融卡悠遊Debit卡 | 無 | 1.55% +70 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
新光銀行 | VISA | 金寶悠遊Debit卡 | *0.5% | 1.55% +70 | *首刷1%;啟動悠遊卡自動加值享加值金1.5%,最多回饋四次。 詳細資訊 |
合作金庫 | VISA | VISA金融卡 悠遊Debit卡 | 無 | *1.5% + 75 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
兆豐銀行 | VISA | 荷花卡VISA金融卡 原子小金剛VISA金融卡 | 採紅利回饋。 | *1.5% + 75 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
HSBC 匯豐銀行 | VISA | Visa金融卡 | 無 | 依申請之帳戶類別而有所不同:詳情 | 詳細資訊 |
第一銀行 | VISA | VISA金融卡 | *0.5% | 1.55% + 75 | 詳細資訊 |
華南銀行 | JCB VISA | JCB晶緻悠遊Debit卡 VISA晶片金融卡 | 0.2%~2% | 1.5% + 75 | 詳細資訊 |
國泰世華 | VISA | i刷金融卡 拉拉熊i刷金融卡 | 採紅利回饋。 | 1.1% + 100 | 詳細資訊 |
國泰世華 | VISA MasterCard | i刷悠遊Debit卡 | 採紅利回饋。 | 1.1% + 100 | 詳細資訊 |
渣打銀行 | VISA | VISA金融卡 | 0.5% | 1% + 70 | 詳細資訊 |
彰化銀行 | VISA | VISA Debit卡 悠遊Debit卡 | 0.2% | 1.55% + 75 | 詳細資訊 |
台灣銀行 | VISA | 達人VISA晶片金融卡 | 0.5% | 1.55% + 75 | 詳細資訊 |
聯邦銀行 | VISA | 聯邦visa金融卡 悠遊Debit卡 | 0.5%~1% (104.12.31止) | 1.55% + 70 | 詳細資訊 |
大眾銀行 | VISA | 大眾有餘Debit卡 | 國內 0.3% 國外 0.6% | 1.5% + 70 | 詳細資訊 |
玉山銀行 | VISA | 玉山Debit金融卡 | 0.3%,生日當月加碼至0.6% | *1.5% + 70 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
玉山銀行 | MasterCard | 玉山悠遊Debit卡 | 0.3%,生日當月加碼至0.6% | *1.5% + 70 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
玉山銀行 | MasterCard | 玉山家樂福悠遊Debit卡 | 採家樂福點數回饋。 | *1.5% + 70 | *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。 詳細資訊 |
上海銀行 | VISA | 悠遊Debit卡 PukiiBank悠遊Debit卡 | 0.3%,生日當月加碼至0.6% | 1.5% + 65 | 詳細資訊 |
中華郵政 | VISA | 郵政VISA金融卡 | *0.5% | 1.5% + 100 | *首刷1%,申請電子帳單0.6%。(交易須滿台幣300元,外幣3000元才有回饋) 詳細資訊 |
(2015/9/7 整理,2016/1/10更新)
*發卡銀行名單參考: VISA金融卡發卡銀行 // MasterCard金融卡發卡銀行
感應式卡片-VISA PayWave / MasterCard Paypass
有些人拿到卡片時,會看到卡片有上方圖片的標誌。這是什麼呢?
以往我們刷卡買東西的時候,最後都要簽收據以方便銀行確認身分。但隨著科技的進步,各國際發卡組織研發出了這種感應式的卡片。它跟一般的卡片差在哪裡呢?假如說今天你拿著感應式卡片去購物結帳時,只要金額低於台幣3000元,即可以感應的方式(像刷悠遊卡一樣)結帳,完全不需要簽名喔!
(跟我一樣懶的朋友有沒有很心動呢?XD)
怎麼知道店家有沒有提供感應式卡片結帳的服務呢?只要結帳時,仔細看一下結帳櫃檯是否有像下方圖中的感應機器就知道囉!
簽帳卡也享有信用卡的福利
由於許多人可能因為還沒有找到工作,或者還是學生,無法申請到信用卡。沒關係!!簽帳金融卡就是你們的救星~~它跟信用卡一樣,提供信用卡有的福利喔!
以威秀影城為例,使用台新卡週一~週四享66折購票優惠,此時如出示你的台新VISA金融卡,也是享有同樣的優惠喔!
當然在某些活動是不適用於簽帳卡的,這就要看銀行活動頁面下方是否有註明「不適用於簽帳金融卡」。
建議大家可以上各家銀行網站去查詢配合的優惠店家名單,才知道自己享有哪些權益喔!
VISA金融卡獨享優惠
VISA在台灣算是下了不少功夫,為使用VISA金融卡的朋友推出了許多福利,像是看電影享65折優惠等。有興趣的朋友可以點進去查看:點我看優惠 🎁
我有提款卡了,為什麼還需要簽帳卡?
這麼說好了,假如你是拿台新的VISA金融卡,現金回饋0.5%。今天要買一雙2000元的鞋子,使用現金要付2000元;但如果使用刷卡結帳,雖然是刷2000元,但是月底銀行會回饋10元給你,等於是你只付了1990元。
相信聰明的你,會知道要選哪一個 😉